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据艾瑞咨询发布2023年中国供应链金融数字化行业研究报告显示,2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元,其中应收账款模式占比达60%,预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长,2027年将超60万亿元。供应链金融数字化的价值有以下几点:1)供应链数字化大趋势下需要数字化的供应链金融服务来匹配;2)供应链金融市场需求增加,数字化手段将成行业加速器;3)传统供应链金融面临痛点,需通过数字化手段来打破瓶颈。
艾瑞咨询介绍,供应链金融数字化的理想化终态是所有参与方实现极致协同,实现“四流合一”,做到供应链金融业务的:业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。
在技术方面,供应链金融数字化的四层架构:感知层→数据层→流程层→模式层,各层主要应用技术不同又相互关联共同赋能,技术的应用深度随着四层架构的逐步深入而相应变浅:模式层为基础,流程层与数据层实现初步应用,感知层尚待开发。传统ICT实现信息整合与系统交互,区块链实现票据单证的信息的真实性约束,大数据解决供给机构及融资对象间的信息不对称问题,人工智能实现风控优化及业务自动化管理,以及对产业链的整合和实时交易处理,物联网获取各流程环节中设备端的基本数据,边缘计算对靠近设备端数据进行降噪、降维。另外,区块链是目前除传统ICT外普及度最高的技术。
艾瑞咨询指出,中国供应链金融数字化渗透率从2018年的5%增长到了2022年的30%,预计2027年将达到50%。根据供应链交易行为中核心企业是否参与,可以将供应链金融数字化融资模式分为两大类:一是依托核心企业的传统供应链金融模式的数字化变形,二是依托B2B电商平台的新型数字化供应链金融模式创新。应收账款融资模式数字化渗透率已达45%,其他模式数字化渗透率尚不足10%。此外,平台是供应链金融数字化的基本载体,目前在运营数字化平台已超200家,未来多方合作成立金融科技公司建设的综合性平台数量将增多
谈及行业格局,艾瑞咨询认为供应链金融数字化主要供给主体包括四类,各自资源禀赋优势不同:金融机构资金与产品丰富,核心企业了解用户与产业、第三方科技公司专于科技与产品,供应链服务商掌握贸易关系。
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