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近期，某地公安分局破获一起贷款诈骗案。去年12月，该分局经侦大队接到平安普惠安徽分公司报警称，发现部分客户以“对收费项目不知情”为由进行集中投诉以达到恶意违约的情况，机构发现其中存在蹊跷后经与客户进一步了解，发现其背后存在一诈骗团伙，该团伙通过提供虚假证明材料，变更保单信息等方式，选择没有办理过贷款业务且对贷款有迫切需求的“白户”客群实施诈骗，恶意教唆其无视贷款合同，拖欠还款，进行骗贷。以其中一笔贷款为例，放款12.4万元后，该团伙抽取7万余元高额手续费，客户获得5万元，但需偿付十余万元债务，如无法按期偿还便会导致征信受损。

通过对犯罪嫌疑人微信、银行流水、贷款合同等进行落地核查，警方锁定一个以卢某、马某等为首的黑色产业犯罪团伙。2020年-2021年，犯罪团伙通过网上串联寻找“白户”，以报销来回机票，包吃住为由，将他们骗至诈骗窝点，随后线下造假授信，对不具备借款资质的人员进行包装，骗取贷款后按比例分成，并教唆客户不用还款的方法。涉案金额500余万元，涉及“白户”遍布9省市，共计20余人。

近年来，新型诈骗团伙层出不穷。不法分子以“免费申请贷款”“代理退息退保”等名义，诱导金融消费者恶意投诉、甚至伪造材料骗取贷款，严重扰乱市场秩序，侵害金融消费者合法权益。银保监会曾发布风险提示称，在贷款市场上，存在一些冒充银行名义、打着正规机构旗号、称低息、无担保的非法中介机构。

平安普惠提醒广大消费者，不要轻信不法分子“代理退保”等虚假承诺，要拒绝参与提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。要妥善保管身份证、银行卡、保险合同等重要身份信息、敏感金融信息。一旦发现个人信息泄露或遭遇诈骗、敲诈勒索等不法侵害时，应及时向公安机关报案。（王欣然）

关键词： 金融消费者 犯罪团伙 贷款合同